¿El engaño de FLEXICAR o FLEXILINE? ¿son legales los préstamos?

El engaño de FLEXICAR: Si FLEXILINE o FLEXICAR te han dado un préstamo y quieres recuperar tu dinero y tu coche, leéte esto. No te arrepentirás.

Las empresa de compraventa de vehículos FLEXIAUTO AUTOMOCIÓN, S.L. actúa bajo las marcas como FLEXILINE, FLEXICAR o FLEXIJOYA -según la información del Registro Mrercantil– y ofrece préstamos en los que, en teoría, se quedan el vehículo como aval, en garantía de la devolución, pero el consumidor puede seguir usándolo. 

Vamos a informar del mecanismo que está detrás de esta operativa para que el consumidor juzgue si se trata de un engaño o no, pero, avisamos, los Tribunales ya lo han calificado de simulación y, por tanto, supone un fraude de Ley. 

Lo que se oculta tras los contratos son dos graves irregularidades: a)  préstamos a intereses usureros que, están prohibidos por Ley, y b)  te cambian  de nombre el vehículo en garantía del pago del préstamo, lo que también está prohibido por Ley. 

Veamos.

La operativa de FLEXILINE

FLEXIAUTO AUTOMOCIÓN, S.L. a traves de sus marca  -Flexiline- anuncia en sus página web que ofrece dinero en préstamo a cambio de tomar como garantía o como aval el vehículo. Utilizan frases del tipo: «si tienes coche tienes dinero». 

Pues bien, publicitan un servicio que conocen que es legalmente es nulo, por lo que el consumidor deberá juzgar si se trata de publicidad engañosa y fraudulenta. Lo que ocultan tras los contratos de préstamo, en realidad, es lo siguiente:

1- Ofrecen un préstamo con intereses usureros. Para ello disfrazan la operación de una compraventa. Es decir, el propietario del vehículo recibe un dinero de FLEXIAUTO AUTOMOCIÓN, S.L. -bajo la marca FLEXILINE u otras- en concepto de préstamo, pero en el papel lo que firma en realidad es un contrato de venta de su vehiculo a la empresa. El dinero que recibe el consumidor como préstamo aparece como el precio de venta. El cliente puede comprobar esto revisando la titularidad del vehiculo en la Dirección General de Tráfico. 

2- Seguidamente, FLEXIAUTO AUTOMOCIÓN, S.L. -bajo la marca FLEXILINE- , como ya es propietario del vehículo, le hace al consumidor otro contrato por el que le cede el uso del vehículo. Mediante ese contrato el consumidor ha de pagar por el uso de su vehículo una mensualidad, que no es otra cosa que la devolución del préstamo y el pago de los intereses. 

3- Si el consumidor quiere recuperar la propiedad del vehículo, ha de pagar, como mínimo,  12 ó 24 mensualidades y luego una cantidad similar a otras 12 mensualidades como importe final de cancelación del préstamo. Una cifra final que es astronómica. 

Préstamos usureros prohibidos legalmente

La operación de préstamo es a un interés realmente usurero, es decir, muy superior al precio normal de los préstamos y además aprovechándose en muchos casos de la situación de desesperación del consumidor. Esta operativa incumple directamente el art. 1 de la Ley de 23 de julio de 1908 sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios.

Este artículo dispone que: 

«Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales»

Uno de los varios casos reales ganados en el despacho

Explicaremos uno de los casos que hemos llevado en este despacho y que hemos conseguido anular el contrato.

FLEXIAUTO AUTOMOCIÓN, S.L. -bajo la marca de FLEXILINE- , ofreció a una consumidora un préstamo de 12.000 euros simulando una compraventa de un vehículo que valía tres veces más, entre 36.000 y 40.000 euros.

En este acuerdo, FLEXIAUTO AUTOMOCIÓN, S.L. -bajo la marca de FLEXILINE- adquiría la titularidad del vehículo y, al mismo tiempo, firmaba otro contrato simulado para que la consumidora siguiera usando el vehículo a cambio de 1.100 euros mensuales, con la opción de recompra a los doce meses por 13.450 euros.

Según los cálculos, el interés TIN anual que pagaría la consumidora por el préstamo, sería de un 112,03%. Una barbaridad, que está legalmente prohibida, como hemos visto, por el art. 1 de la Ley de 23 de julio de 1908 sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios.

Obviamente, no hay que ser economista para saber que este tipo de interés es usurario. Ninguna entidad financiera ofrece tipos similares. Es claramente superior al precio normal de los préstamos al consumo, que rondan entre el 6 al 22% si se trata de tarjetas de crédito revolving.